Inclusion financière

Le réseau mondial Visa est une plateforme solide pour faire progresser l’inclusion financière. En permettant aux gens d’intégrer le système financier structuré, nous améliorons les vies, favorisons les opportunités et renforçons les économies mondiales.

Présentation

L’inclusion financière est un concept simple: particuliers et entreprises doivent pouvoir accéder à des moyens de paiement et autres services financiers sûrs, pratiques et abordables, et les utiliser pour leurs besoins quotidiens et leurs objectifs à long terme.

Simple, mais pas facile. Aujourd’hui, environ la moitié des adultes dans le monde évoluent dans l’économie informelle et utilisent uniquement des espèces. Faire partie de ces deux milliards de personnes signifie affronter des difficultés financières qui rendent la vie risquée, chère et compliquée. L’inclusion financière permet aux gens de sortir de la pauvreté, d’être plus productifs car mieux informés, génère croissance économique et opportunités commerciales.

Le paiement numérique est une rampe d’accès à l’inclusion financière et souvent le premier produit financier formel qu’utilisent les gens. Depuis 60 ans, Visa connecte des centaines de millions de personnes et d’entreprises à un système mondial permettant des transactions financières rapides, sûres et fiables. Notre rayonnement, notre expérience et nos capacités techniques nous placent en position idéale pour œuvrer à l’inclusion financière.

En 2015, Visa s’est publiquement engagée à fournir un compte de paiement à 500 millions de personnes supplémentaires non bancarisées, dans le cadre du Programme de la Banque Mondiale pour l’accès universel aux services financiers d’ici 2020. C’est un objectif passionnant et nous savons que nous allons bientôt l’atteindre!

Favoriser l’inclusion financière

Nos produits améliorent la vie et les moyens d’existence des gens partout dans le monde.

Envoyer et recevoir de l’argent

Dans de nombreuses régions du monde, le transfert d’argent est risqué, onéreux et peu pratique. Visa propose des moyens rapides, fiables et efficaces de réaliser des opérations comme l’envoi d’argent à la maison ou le règlement de frais de scolarité.

La solution mobile mVisa permet de pallier au manque d’agences bancaires en aidant les gens à accéder à leur argent ou initier des transactions chez tous les commerçants affichant le logo Visa au Rwanda, en Egypte, en Inde et au Kenya.

La solution de paiement mobile mVisa permet de pallier au manque d’agences bancaires en permettant aux Indiens, Kenyans et Rwandais d’utiliser leur portable pour accéder à leur argent ou en envoyer par n’importe quel opérateur, et de payer chez tous les commerçants affichant le logo mVisa.

Four Chinese people standing outside looking at smart phone.

Régler les produits de première nécessité

Les produits numériques Visa rendent la vie des gens plus sûre et plus pratique partout dans le monde. Nos produits fournissent aux gens un meilleur moyen de régler leurs dépenses de première nécessité, tels que nourriture, vêtements, médicaments et transports.

Visa collabore étroitement avec ses partenaires pour fournir des produits adaptés à chaque situation. Aux Philippines par exemple, des cartes prépayées ont permis d’apporter des secours d’urgence aux victimes de l’ouragan, et au Nigeria, de doter des femmes chef d’entreprise de comptes d’épargne. En Ouganda, nous connectons groupes d’entraide à l’épargne et banques et créons des cartes de crédit sécurisées pour les minorités aux Etats-Unis.

Recevoir les paiements du gouvernement

Les administrations utilisent les produits prépayés Visa pour payer salaires, aides sociales et retraites - et en finir avec les paiements en espèces ou en nature. Ce faisant, ils rendent les paiements plus sûrs et plus efficaces, développent une e-gouvernance plus transparente et familiarisent les gens aux services financiers formels.

Visa travaille avec les gouvernements égyptien et dominicain pour permettre à plus de huit millions de foyers de toucher salaires et aides sociales au moyen de cartes prépayées Visa.

Woman at window counter of neighborhood store in Brazil.

Des lieux pratiques

Les magasins de proximité ou petites entreprises qui passent des espèces aux paiements électroniques deviennent des lieux pratiques et familiers pour initier les gens à l’utilisation des paiements et dépôts numériques.

En partenariat avec la plus grande entreprise de boulangerie du monde (Grupo Bimbo), Visa modernise 70’000 magasins de proximité «familiaux» au Mexique en leur permettant d’effectuer et d’accepter les paiements numériques, y compris pour leurs commandes de chaîne d’approvisionnement.

Subventions gouvernementales de la République dominicaine

Visa offre une technologie de carte prépayée qui permet d’accroître l’inclusion financière grâce à des subventions gouvernementales.

Farmers load hay on to a tractor in China.

Zone de démonstration d’inclusion financière en Chine

Visa s’associe au gouvernement, ONG, universités et établissements financiers pour fournir des services financiers à 5 millions d’habitants des zones rurales.

Partenariat pour l’inclusion

Visa réussit grâce à ses partenaires. Nous travaillons, avec les sociétés privées, gouvernements et organisations à but non lucratif, à développer les solutions nécessaires à l’inclusion financière des communautés défavorisées dans le monde entier.

Secteur privé

Les entreprises sont l’élément moteur des innovations et investissements qui font progresser le paiement numérique et rendent l’inclusion financière possible. Visa travaille avec les banques clientes et autres établissements financiers, les innovateurs technologiques et les détaillants pour développer et tester des solutions numériques à l’échelle mondiale pour les personnes et entreprises sous-bancarisées ou mal desservies.

En collaboration avec la Fedecafé de Colombie, Tarjeta Cafetera et la Banque de Bogotá, nous avons lancé une carte de débit rechargeable, afin que les fermiers puissent recevoir les paiements des récoltes et aides de l’Etat sans devoir faire de longs trajets jusqu’en ville. En Inde, nous aidons Janalakshmi Financial Services à migrer les déboursements des espèces aux cartes Visa pour ses 5,5 millions de clientes et à leur offrir des formations sur l’épargne et les finances.

Gouvernement

Les gouvernements sont des partenaires essentiels pour étendre l’inclusion financière. Ils définissent les priorités et politiques nationales, et touchent directement de nombreux citoyens et entreprises par les salaires, aides sociales et autres versements.

Visa soutient le gouvernement égyptien dans son objectif de conversion d’une économie exclusivement numéraire, via le versement direct du salaire de presque sept millions de fonctionnaires sur des cartes prépayées Visa. Visa a aussi mis en place un plan d’action visant à améliorer la distribution numérique de subventions alimentaires à 22 millions de foyers. En Chine, Visa collabore avec des sponsors gouvernementaux pour atteindre 10 millions de personnes mal desservies d’ici 2020, grâce à la recherche, aux meilleures pratiques, à la formation et à des produits innovants, avec notamment une «Zone de démonstration d’inclusion financière» dans trois provinces du Nord-est.

Non-lucratif

Visa accorde des subventions aux principales sociétés à but non lucratif, pour développer des programmes et partager les idées de l’industrie visant à trouver des moyens novateurs d’atteindre les exclus de l’écosystème financier. Certains de nos partenariats stratégiques sont exposés ci-dessous.

: Visa fournit une formation et partage systèmes de paiement et connaissances techniques et politiques avec ce réseau mondial de régulateurs, superviseurs et décideurs issus des marchés émergents.
: Visa est un partenaire fondateur de cette alliance de gouvernements, entreprises et organisations internationales, qui œuvre pour accélérer la transition des espèces au paiement numérique, pour lutter contre la pauvreté et favoriser une croissance inclusive.
: Visa travaille avec CARE pour étendre les services financiers formels à des milliers de personnes d’Afrique et d’Asie du Sud-Est, qui regroupent leur argent dans des Associations villageoises d’épargne et de crédit (AVEC). Travaillant dans le cadre du modèle AVEC, ce partenariat développe des produits et services pour améliorer la sécurité et connecter ces groupes et ces personnes aux banques et aux solutions d’épargne et de prêt.
: Pour les 45 millions de personnes sans historique de crédit aux Etats-Unis, une carte de crédit sécurisée (carte dont la limite de crédit accordée est garantie par les fonds déposés sur un compte) permet d’acquérir cet historique de crédit, encourage l’épargne et favorise les transactions. En collaboration avec le Centre d’innovation des services financiers, Visa a étudié pourquoi cet outil est sous-utilisé et identifié des stratégies pour le mettre entre les mains des personnes qui pourraient en bénéficier.
: Un partenariat pluriannuel avec l’Institut de Recherche Filene nous fait bénéficier de l’expertise des coopératives de crédit et banques communautaires dont la clientèle de base est constituée de minorités, sur les produits locaux performants contribuant à combler le défaut d’inclusion financière. Le programme «Incubateur de Produits» teste actuellement cinq produits auprès de 30 établissements financiers communautaires pour les parfaire avant de les reproduire dans tous les Etats-Unis.
: Visa a établi un partenariat avec NetHope pour promouvoir et accélérer le développement des services financiers digitaux (DFS) en Inde. Durant ce programme, NetHope travaillera avec des fournisseurs en Inde pour concevoir, tester et apporter des DFS aux personnes mal desservies par les banques.
: En association avec Oxfam, les commerçants locaux, organismes de microcrédit et opérateurs mobiles, Visa a créé une plateforme permettant d’apporter des aides financières d’urgence aux personnes impactées par le typhon Haiyan qui a dévasté les Philippines en 2013. Ce projet a montré que la distribution de monnaie numérique accélère les déboursements, réduit les coûts et autonomise les victimes, tout en simplifiant l’activité des commerçants. Le but est maintenant d’étendre la pratique consistant à distribuer de la monnaie numérique plutôt que des donations en nature en cas de catastrophe naturelle.
: Visa est partenaire de la Women’s World Banking (WWB) pour développer et offrir des services financiers permettant de réduire la persistance des disparités entre hommes et femmes en termes d’inclusion financière. Visa soutient le déploiement de la micro-assurance très populaire de la WWB destinée au personnel soignant, ainsi que les efforts de la société affiliée locale pour numériser les transactions relatives à ses prêts, remboursements et assurance. En 2013 au Nigeria, Diamond Bank, avec l’aide de Visa et de la WWB, a lancé le compte «Epargne Beta» pour s’appuyer sur les services populaires des collecteurs d’épargne locaux, tout en offrant plus de commodité, d’accès, de sécurité et des services financiers améliorés.